راهنمای دریافت وام مهربانی بانک ملی | شرایط، مبلغ و ضامن
وام مهربانی بانک ملی، تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که با کارمزد ۴ درصد و از طریق اپلیکیشن بام ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، کافی است حساب مهربانی افتتاح کنید و با سپرده‌گذاری در آن، متناسب با میانگین موجودی حساب خود امتیاز دریافت کنید.
پس از گذشت مدت‌زمان لازم و کسب امتیاز کافی، می‌توانید تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. همچنین، برخی تراکنش‌های مالی از طریق اپلیکیشن بام، مانند خرید آنلاین و حضوری، پرداخت قبوض و خرید شارژ، در افزایش امتیاز شما موثر هستند.
وام مهربانی بانک ملی چیست؟
وام مهربانی بانک ملی، طرحی برای ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه به مشتریان این بانک است که پیش‌تر با نام «نهال ملی» شناخته می‌شد. در این طرح، متقاضیان می‌توانند با افتتاح حساب و سپرده‌گذاری، متناسب با میانگین موجودی حساب خود امتیاز دریافت کنند و برای دریافت وام اقدام کنند.
کارمزد این تسهیلات بسته به شرایط طرح، معمولاً ۲ تا ۴ درصد اعلام می‌شود. مبلغ وام نیز به میزان سپرده، مدت سپرده‌گذاری و امتیاز کسب‌شده بستگی دارد. به همین دلیل، هرچه میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالاتر فراهم می‌شود.
مبلغ وام مهربانی بانک ملی چقدر است؟
سقف وام مهربانی بانک ملی ۳۰۰ میلیون تومان است؛ اما مبلغی که هر متقاضی می‌تواند دریافت کند، به میانگین موجودی حساب، مدت سپرده‌گذاری و امتیاز کسب‌شده بستگی دارد. هرچه میانگین موجودی حساب در دوره سپرده‌گذاری بیشتر باشد، امکان دریافت وام با مبلغ بالاتر نیز افزایش پیدا می‌کند.
به همین دلیل، متقاضیان می‌توانند پیش از ثبت درخواست، با برنامه‌ریزی برای سپرده‌گذاری و حفظ موجودی حساب خود، شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را فراهم کنند. البته مبلغ نهایی وام بر اساس ضوابط بانک ملی و امتیاز حساب هر فرد تعیین می‌شود.
وام مهربانی بانک ملی بر چه اساسی پرداخت می‌شود؟
مبنای پرداخت وام مهربانی بانک ملی، میانگین موجودی حساب و امتیاز کسب‌شده در دوره سپرده‌گذاری است. بانک با بررسی موجودی حساب در بازه زمانی مشخص، امتیاز متقاضی را محاسبه می‌کند و بر اساس آن، مبلغ تسهیلات قابل دریافت را تعیین می‌کند. حداقل مدت سپرده‌گذاری برای ورود به طرح یک ماه است و دوره محاسبه میانگین موجودی می‌تواند تا ۱۲ ماه ادامه داشته باشد.
بنابراین، میزان سپرده و مدت نگهداری آن در حساب، هر دو در امتیاز نهایی تاثیر دارند. همچنین، در صورت رعایت ضوابط بانک، امکان انتقال امتیاز وام به اعضای خانواده نیز وجود دارد؛ قابلیتی که می‌تواند به افرادی که به‌تنهایی امتیاز کافی ندارند، برای دریافت تسهیلات کمک کند.
شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی
برای دریافت وام مهربانی بانک ملی، متقاضی باید شرایط تعیین‌شده از سوی بانک را داشته باشد. مهم‌ترین شرایط دریافت این تسهیلات عبارت‌اند از:
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه مهربانی در بانک ملی و سپرده‌گذاری حداقل به مدت یک ماه
- کسب امتیاز کافی بر اساس میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری
- نداشتن بدهی معوق بانکی و چک برگشتی موثر در سابقه اعتباری
- برخورداری از وضعیت اعتباری مناسب در شبکه بانکی
- معرفی ضامن معتبر، در صورت نیاز و مطابق ضوابط بانک
در مجموع، میزان سپرده، امتیاز حساب و وضعیت اعتباری متقاضی از عوامل مهم در بررسی درخواست وام هستند. بااین‌حال، شرایط ضمانت و سایر الزامات ممکن است با توجه به ضوابط بانک و وضعیت پرونده متقاضی متفاوت باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مهربانی بانک ملی
برای ثبت درخواست وام مهربانی بانک ملی، باید مدارک هویتی و اطلاعات مورد نیاز را در اختیار بانک قرار دهید. مدارک مورد نیاز معمولاً شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- مدارک هویتی ضامن، در صورت نیاز به معرفی ضامن
- فیش حقوقی یا مدارک اثبات درآمد ضامن، در صورت درخواست بانک
- اطلاعات حساب بانکی متقاضی
- فرم درخواست تسهیلات و سایر فرم‌های مورد نیاز بانک
پس از تکمیل مدارک، بانک درخواست را بررسی می‌کند و وضعیت اعتباری متقاضی و ضامن را در صورت لزوم ارزیابی می‌کند. مدارک نهایی ممکن است با توجه به شرایط متقاضی و ضوابط روز بانک ملی متفاوت باشد.
نحوه محاسبه مبلغ و اقساط وام مهربانی بانک ملی
برای محاسبه مبلغ و اقساط وام مهربانی بانک ملی، می‌توانید از ابزار محاسبه تسهیلات در وب‌سایت این بانک استفاده کنید. با واردکردن اطلاعاتی مانند میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری، امکان برآورد مبلغ وام و شرایط بازپرداخت آن را خواهید داشت.
این ابزار اطلاعاتی مانند نرخ کارمزد، تعداد اقساط و مبلغ هر قسط را نیز نمایش می‌دهد. به این ترتیب، پیش از ثبت درخواست می‌توانید هزینه بازپرداخت را بررسی کنید و ببینید آیا مبلغ اقساط با توان مالی شما تناسب دارد یا خیر.
مراحل ثبت‌نام وام مهربانی بانک ملی
برای ثبت درخواست وام مهربانی بانک ملی، می‌توانید از دو روش حضوری و آنلاین اقدام کنید. در ادامه، مراحل هر روش را توضیح می‌دهیم.
۱. ثبت‌نام حضوری وام مهربانی بانک ملی
برای ثبت‌نام حضوری، به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کنید و پس از ارائه مدارک مورد نیاز، فرم درخواست تسهیلات را تکمیل کنید. در ادامه، بانک شرایط شما را بررسی می‌کند و در صورت تایید درخواست، مراحل دریافت وام را پیش می‌برید. مدت‌زمان انجام این فرایند به شرایط پرونده و روند بررسی بانک بستگی دارد.
۲. ثبت‌نام آنلاین وام مهربانی بانک ملی
اگر می‌خواهید بدون مراجعه اولیه به شعبه درخواست خود را ثبت کنید، می‌توانید از طریق سامانه یا اپلیکیشن بام اقدام کنید. برای این کار، وارد حساب کاربری خود شوید و مراحل مربوط به افتتاح حساب مهربانی یا ثبت درخواست تسهیلات را طبق راهنمای سامانه انجام دهید.
توجه داشته باشید که امکان انجام تمام مراحل به‌صورت غیرحضوری و نیاز به مراجعه به شعبه، به شرایط پرونده و ضوابط بانک بستگی دارد. بنابراین، پیش از شروع فرایند، بهتر است دستورالعمل‌های به‌روز بانک ملی را بررسی کنید.
آیا وام مهربانی بانک ملی ضامن می‌خواهد؟
بله، دریافت وام مهربانی بانک ملی معمولاً به معرفی ضامن نیاز دارد. تعداد ضامن‌ها و نوع ضمانت به مبلغ وام درخواستی، نتیجه اعتبارسنجی متقاضی و ضوابط بانک بستگی دارد. هرچه مبلغ تسهیلات بیشتر باشد، ممکن است بانک ضمانت‌های بیشتری برای اطمینان از بازپرداخت اقساط درخواست کند.
متقاضی و ضامن باید از نظر اعتباری شرایط مورد تایید بانک را داشته باشند. نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی موثر نیز در بررسی پرونده اهمیت دارد. نوع ضمانت و مدارک مورد نیاز را بانک با توجه به شرایط هر پرونده تعیین می‌کند؛ بنابراین، پیش از ثبت درخواست بهتر است این موارد را از شعبه بانک ملی یا سامانه بام پیگیری کنید.
مقایسه وام مهربانی بانک ملی با وام بانک‌های دیجیتال
وام مهربانی بانک ملی و تسهیلات بانک‌های دیجیتال مانند بلوبانک و ویپاد، از نظر نحوه محاسبه مبلغ وام، شرایط ضمانت و بازپرداخت تفاوت‌هایی دارند. در طرح مهربانی، میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری در تعیین مبلغ تسهیلات نقش مهمی دارد؛ اما در بانک‌های دیجیتال، شرایط دریافت وام به طرح انتخابی و وضعیت اعتباری متقاضی بستگی دارد.
اگر قصد دریافت وام دارید، بهتر است پیش از انتخاب، شرایط هر طرح را از نظر مبلغ قابل دریافت، کارمزد یا سود، مدت بازپرداخت و ضمانت مورد نیاز بررسی کنید.
جدول مقایسه شرایط وام مهربانی، ویپاد و بلوبانک
شرایط دریافت وام‌های دیجیتال | وام مهربانی بانک ملی | تسهیلات ویپاد | وام بلوبانک |
سقف مبلغ | ۳۰۰ میلیون تومان | بسته به طرح، تا ۴۰۰ میلیون تومان | بسته به طرح، تا ۴۰۰ میلیون تومان |
شرط اصلی دریافت | ایجاد میانگین حساب و کسب امتیاز | افتتاح حساب، کسب امتیاز یا احراز شرایط اعتباری طرح | حساب فعال، میانگین موجودی و اعتبارسنجی |
نیاز به سپرده‌گذاری | بله؛ حداقل یک ماه برای شروع محاسبه امتیاز | در طرح برآیند و پیمان، موجودی روزانه و امتیاز آن اهمیت دارد؛ پشتوانه بر اعتبارسنجی متکی است | در وام به‌جا، میانگین موجودی سه‌ماهه در شرایط دریافت موثر است |
ضامن و وثیقه | شرایط ضمانت به پرونده بستگی دارد؛ طبق ضوابط جدید، ارائه چک نیز الزامی شده است | پشتوانه بدون ضامن و وثیقه؛ پیمان بدون ضامن اما با چک دیجیتال | وام به‌جا در دو نوع با ضامن و بدون ضامن ارائه می‌شود |
سود یا کارمزد | کارمزد صفر، ۲ یا ۴ درصد، طبق شرایط طرح | بسته به نوع تسهیلات و شرایط اعلام‌شده در اپلیکیشن | در طرح به‌جا، نرخ و هزینه‌ها مطابق شرایط طرح و قرارداد است |
مدت بازپرداخت | متناسب با مبلغ و شرایط طرح، تا ۶۰ ماه | پشتوانه: ۴، ۶ یا ۱۲ ماه؛ برآیند: ۱۲ ماه؛ پیمان: ۱۵ یا ۲۰ ماه | بسته به مبلغ و نوع وام متفاوت است |
انتقال امتیاز وام به دیگران | بله، طبق ضوابط بانک ملی | خیر | خیر |
روش درخواست | اپلیکیشن بام یا شعب بانک ملی | اپلیکیشن ویپاد | اپلیکیشن بلو |
جمع‌بندی
وام مهربانی بانک ملی برای افرادی مناسب است که می‌توانند مدتی پول خود را در حساب نگه دارند و بر اساس میانگین موجودی، امتیاز دریافت وام کسب کنند. سقف این وام ۳۰۰ میلیون تومان است، اما مبلغی که به شما تعلق می‌گیرد به میانگین موجودی حساب و شرایط دریافت وام بستگی دارد.
اگر قصد دریافت این وام را دارید، قبل از ثبت‌نام، مبلغ اقساط و شرایط ضمانت را در سامانه بام یا از شعب بانک ملی بررسی کنید. بهتر است شرایط وام بلوبانک و ویپاد را هم مقایسه کنید تا بتوانید گزینه مناسب‌تری انتخاب کنید.
سوالات متداول
چرا درخواست وام مهربانی در سامانه بام تایید نمی‌شود؟
کافی نبودن میانگین موجودی، شرایط اعتباری نامناسب یا نداشتن ضمانت مورد نیاز می‌تواند باعث رد درخواست شود.
آیا پس از دریافت وام مهربانی می‌توان دوباره درخواست داد؟
بله، در صورت داشتن شرایط لازم و کسب امتیاز کافی، امکان درخواست مجدد وجود دارد. مبلغ وام جدید به سقف تسهیلات و شرایط حساب شما بستگی دارد.
آیا می‌توان امتیاز وام مهربانی را به شخص دیگری انتقال داد؟
بله، امکان انتقال امتیاز به افراد دیگر طبق ضوابط بانک ملی وجود دارد؛ اما دریافت وام همچنان به تایید شرایط اعتباری متقاضی و ضامن وی بستگی دارد.
آیا ضامن وام مهربانی باید کارمند رسمی دولت باشد؟
خیر، لزوما نیازی به ضامن کارمند رسمی نیست. نوع ضمانت با توجه به اعتبارسنجی، مبلغ وام و ضوابط بانک تعیین می‌شود.
برای دریافت وام مهربانی بانک ملی، آیا سپرده متقاضی مسدود می‌شود؟
خیر، برای دریافت این وام نیازی به مسدود کردن سپرده نیست؛ اما برداشت از موجودی می‌تواند میانگین حساب و امتیاز وام شما را کاهش دهد.
درباره نویسنده
من مهتا لطفی هستم؛ متخصص تولید محتوا و کپی‌رایتینگ با تجربه فعالیت در حوزه‌های متنوع و علاقمند به بازارهای مالی، فارکس و فین‌تک.
در آفرتو به دنبال معرفی دقیق و قابل‌فهم خدمات و پیشنهادهایی هستم که به مخاطبان کمک می‌کند از امکانات خرید آنلاین، تخفیف‌ها و سرویس‌های مالی و دیجیتال بهتر استفاده کنند.
گفت‌وگو درباره این مطلب
تجربه‌ها و سوال‌هاتون رو با ما در میون بذارید.
بررسی علت مشکل برداشت او ام پی فینکس؛ ماجرا چیست؟
طی روزهای اخیر، بروز تأخیر در تسویه‌های ریالی و خروجی‌های کریپتویی صرافی او ام پی فینکس، موجب شکل‌گیری موجی از نگرانی و سؤالات متعدد میان کاربران این پلتفرم شده است. این کندی غیرمعمول در پردازش تراکنش‌ها، بسیاری از معامله‌گران را که برای جابه‌جایی دا...
از نگاه شما
گفت‌وگو با یک دیدگاه شروع می‌شود.
دیدگاه کاربران ۰
اولین دیدگاه را شما بنویسید
نظرتان درباره این مطلب می‌تواند شروع یک گفت‌وگوی خوب باشد.